এই নিবন্ধটি সর্বশেষ আপডেট করা হয়েছে ফেব্রুয়ারি 12, 2025
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা – নগদহীন সমাজের একটি প্রাইমার
কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা – নগদহীন সমাজের একটি প্রাইমার
সাম্প্রতিক সপ্তাহগুলিতে, এটি আমার কাছে ক্রমশ স্পষ্ট হয়ে উঠেছে যে অনেক লোক কেন্দ্রীয় ব্যাংক ডিজিটাল মুদ্রা বা সিবিডিসির ধারণা সম্পর্কে সম্পূর্ণ অজানা। এই পোস্টিংয়ে, আমি সিবিডিসির মূল দিকগুলি রূপরেখা করব, এটি কীভাবে বাস্তবায়িত হবে এবং কেন এবং আপনার আলোকসজ্জার জন্য আমাদের লুমিং ক্যাশলেস সোসাইটি সম্পর্কে আমি যা শিখেছি সেগুলি সমস্তই আবদ্ধ করব।
আসুন দেখে শুরু করা যাক একটি সিবিডিসি সংজ্ঞা।
“একটি সিবিডিসি হ’ল একটি জাতির কেন্দ্রীয় ব্যাংক দ্বারা জারি করা ডিজিটাল মুদ্রার একটি রূপ এবং এটি তার শারীরিক জাতীয় ফিয়াট মুদ্রার সমতুল্য (অর্থাত্ একটি অর্থনীতিতে প্রচারিত ব্যাংক নোট)।”
দুটি ধরণের সিবিডিসি রয়েছে:
1.) খুচরা সিবিডিসি – এই সিবিডিসিগুলি গ্রাহক এবং ব্যবসায় ব্যবহার করবে। দুটি ধরণের খুচরা সিবিডিসি রয়েছে:
ক।) অ্যাকাউন্ট-ভিত্তিক খুচরা সিবিডিসি যা কোনও অ্যাকাউন্টে অ্যাক্সেসের জন্য ডিজিটাল সনাক্তকরণের প্রয়োজন হবে। এই সিবিডিসিগুলি বাণিজ্যিক ব্যাংকিং খাতে বাধা সৃষ্টি করতে পারে এবং শেষ-ব্যবহারকারীর সমস্ত লেনদেন সনাক্তকরণ, ট্র্যাকিং এবং প্রোফাইলিংয়ের দিকে পরিচালিত করতে পারে।
খ।) টোকেন-ভিত্তিক খুচরা সিবিডিসিগুলি যা ব্যক্তিগত কী, পাবলিক কী বা উভয়ের সাথে অ্যাক্সেসযোগ্য হবে যা কোনও ব্যক্তিকে বেনামে লেনদেন কার্যকর করতে দেয়, তবে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি নাম প্রকাশ না করে, নেটওয়ার্কে অ্যাক্সেসের জন্য নির্দিষ্ট পরিচয় প্রয়োজনীয়তা প্রয়োগ করতে বেছে নিতে পারে।
২) পাইকারি সিবিডিসিএস – এই সিবিডিসিগুলি আর্থিক/বাণিজ্যিক ব্যাংকিং খাত দ্বারা লেনদেনের জন্য ব্যবহৃত হবে।
এখানে একটি সিবিডিসির সংজ্ঞা সম্পর্কিত ইউরোপীয় ডেটা সুরক্ষা সুপারভাইজারের সিবিডিসি সম্পর্কিত একটি গবেষণার একটি উদ্ধৃতি:
“একটি সিবিডিসি ডিজিটাল টোকেন আকারে কয়েন এবং নোটের ডিজিটাল উপস্থাপনা নিয়ে গঠিত। এটি একটি বৈদ্যুতিন ফাইল যা এর সাথে সংযুক্ত তার মালিকের একটি রেফারেন্স সহ একটি নির্দিষ্ট মানকে মূর্ত করে। কেবল সেই রেফারেন্সটি পরিবর্তন করে, মানটি স্থানান্তরিত হয় এবং একটি অর্থ প্রদান করা হয়। সিবিডিসি সাধারণত কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি নগদ হিসাবে পরিপূরক হিসাবে উপস্থাপিত হয়, অনুরূপ বৈশিষ্ট্য সহ সজ্জিত (উল্লেখযোগ্যভাবে, আইনী দরপত্রের অবস্থা সম্পর্কে বিবেচনা করে), তবে কিছু কার্যকরী প্রয়োজনের সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া হয় এবং উপরে উল্লিখিত ‘ডিজিটাল’ প্রকৃতির সাথে খাপ খাইয়ে নেওয়া হয়। “
কিছু কেন্দ্রীয় ব্যাংক (অর্থাত্ ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড) সিবিডিসির সুবিধাগুলি বিক্রি করে বলছে যে সিবিডিসিগুলি কার্যকর করা হবে, ব্যাংক নোটগুলি এখনও প্রচলিত থাকবে (অর্থাত্ পেমেন্ট সিস্টেমটি পুরোপুরি ডিজিটাল হয়ে যাবে না) তবে তারা কোনও সময় দেয় না, তারা কোনও সময় দেয় না সম্পূর্ণ ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম বাস্তবায়নের জন্য ফ্রেম যা অনুসরণ করা নিশ্চিত।
সিবিডিসি দুটি প্রধান স্থাপত্য বাস্তুতন্ত্রের মধ্যে একটিতে পরিচালিত হতে পারে:
1.) প্রত্যক্ষ মডেল যেখানে কেন্দ্রীয় ব্যাংক শেষ ব্যবহারকারীকে যেমন পুনরায় লোডেবল কার্ড বা অনলাইন ডিজিটাল ওয়ালেট হিসাবে সরাসরি পরিষেবা সরবরাহ করে।
২) অপ্রত্যক্ষ মডেল যেখানে বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলির সাথে সিবিডিসি লেনদেনের পাইকারি খাতির বজায় রাখার কেন্দ্রীয় ব্যাংকের সাথে খুচরা লেনদেনের জন্য খাতায় সরবরাহ করে।
সিবিডিসি প্রশাসনের একটি হাইব্রিড মডেলের অধীনে, বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি তার গ্রাহকদের খুচরা পরিষেবা সরবরাহ করবে এবং কেন্দ্রীয় ব্যাংক খুচরা লেনদেনের একটি খাতা ধরে রাখে। ব্যাংক ফর ইন্টারন্যাশনাল সেটেলমেন্টস (সেন্ট্রাল ব্যাংকগুলির জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক) এর মতে, বর্তমানে বেশিরভাগ কেন্দ্রীয় ব্যাংক বর্তমানে বিবেচনা করছে এটি স্থাপত্য।
এখানে দুটি ধরণের সিবিডিসি আর্কিটেকচার এবং ফলস্বরূপ ডেটা প্রবাহ দেখানো একটি গ্রাফিক রয়েছে:
কিছু লোক মন্তব্য করেন যে আমাদের ইতিমধ্যে একটি ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেম রয়েছে যা মূলত ডেবিট এবং ক্রেডিট কার্ড নিয়ে গঠিত। যদিও এটি সত্য, সিবিডিসি এবং বর্তমান ডিজিটাল পেমেন্ট সিস্টেমের মধ্যে একটি মূল পার্থক্য রয়েছে। সিবিডিসিগুলি আইনী দরপত্র হবে এবং এর ইস্যুটির এখতিয়ারের মধ্যে অর্থ প্রদানের প্রস্তাব দেওয়া হলে অবশ্যই গ্রহণযোগ্য হতে হবে যেখানে অর্থ প্রদানের অন্যান্য বৈদ্যুতিন মাধ্যম (অর্থাত্ ক্রেডিট কার্ড ইত্যাদি) প্রত্যাখ্যান করা যেতে পারে।
কমপক্ষে দুটি সমস্যা রয়েছে যা সিবিডিসি বাস্তুতন্ত্রের বাস্তবায়ন কঠিন করে তুলবে:
১.) স্থিতিস্থাপকতা – সিবিডিসি ব্যাংকিং সিস্টেমটি অবশ্যই সাইবার সুরক্ষা হুমকির বিরুদ্ধে প্রতিরোধী হতে হবে এবং পাওয়ার গ্রিডটি অনুপলব্ধ থাকলে অবশ্যই এটি পরিচালনা করতে হবে।
২) গোপনীয়তা – আমাদের বিশ্বাস করতে হবে যে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এবং সরকারগুলি আমাদের আচরণগুলি ট্র্যাক এবং সনাক্ত করতে সিবিডিসি ব্যবহার করবে না। এখানে সিবিডিসি সম্পর্কিত গোপনীয়তা সম্পর্কে একটি উদ্ধৃতি দেওয়া হয়েছে একটি অধ্যয়ন আমার সাহসী দিয়ে পেমেন্টস কানাডা দ্বারা সম্পন্ন:
“Traditional তিহ্যবাহী নগদ হিসাবে একই স্তরের গোপনীয়তার সাথে একটি সিবিডিসি অত্যন্ত অসম্ভব। নগদ হিসাবে, অর্থ পাচার, সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন, কর ফাঁকি দেওয়া এবং সমান্তরাল বাজারের কার্যক্রম, বিশেষত বৃহত সিবিডিসি লেনদেনের জন্য জননিরাপত্তা অগ্রাধিকারের পরিষেবাতে গোপনীয়তা সীমাবদ্ধ হতে পারে। “
কেউ জিজ্ঞাসা করতে পারে, কেন আমাদের সিবিডিসি দরকার। কেন্দ্রীয় ব্যাংকারদের দেওয়া কয়েকটি কারণ এখানে দেওয়া হয়েছে:
১) আর্থিক সার্বভৌমত্ব, কৌশলগত স্বায়ত্তশাসন এবং আর্থিক নীতি বাস্তবায়ন শক্তিবৃদ্ধি
২) বেসরকারী অভিনেতাদের (অর্থাত্ বিটকয়েন ইত্যাদি) দ্বারা ব্যক্তিগত অর্থের নতুন ফর্মের তুলনায় অর্থ প্রদানের আরও নির্ভরযোগ্য ফর্ম তৈরি করা যা বিদ্যমান ব্যাংক-ভিত্তিক পেমেন্ট সিস্টেমগুলিকে বাইপাস করে
৩) অর্থ প্রদানের ক্ষেত্রে প্রতিযোগিতা এবং উদ্ভাবনকে উত্সাহিত করা, বাধাগুলি অপসারণ এবং বদ্ধ অর্থ প্রদান এড়ানো
প্ল্যাটফর্মগুলি দ্বারা নির্মিত সিস্টেমগুলি (অর্থাত্ মেটা’র প্রস্তাবিত ডায়েম)
৪) আর্থিক অন্তর্ভুক্তি উত্সাহিত করার জন্য, বর্তমানে কোনও ব্যাংক অ্যাকাউন্ট নেই এমন লোকদের জন্য প্রক্রিয়াটি আরও সহজ করে তুলুন
৫) আন্তঃসীমান্ত খুচরা অর্থ প্রদানের উন্নতি করতে
)) সিবিডিসিতে শেষ-ব্যবহারকারীর সনাক্তকরণ এবং তাদের লেনদেনের সন্ধানযোগ্যতার বৈশিষ্ট্য রয়েছে বলে অর্থ পাচার, কর ফাঁকি দেওয়া, জালিয়াতি এবং সন্ত্রাসবাদী অর্থায়ন হ্রাস বা নির্মূল করুন
ব্যাংকিং অন্তর্ভুক্তি সর্বদা সিবিডিসিগুলির জন্য বিক্রয় পিচের অংশ তবে আপনি একমাত্র ব্যক্তি হবেন না যে মনে করেন যে কেন্দ্রীয় ব্যাংকাররা সত্যই আনব্যাঙ্কডদের সম্পর্কে সত্যই চিন্তা করে না, সাধারণভাবে তারা ব্যাঙ্কের চেয়ে অর্থনীতিতে কম অবদান রাখে।
এখন, আসুন সিবিডিসিগুলিতে ডাউনসাইডগুলি দেখুন:
1.) গোপনীয়তার অভাব – সমস্ত লেনদেনগুলি ট্র্যাক এবং সনাক্ত করা যায়
২) কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি প্রতিটি ব্যক্তি/সত্তার মালিকানাধীন ডিজিটাল মুদ্রার পরিমাণ সীমাবদ্ধ করতে পারে
৩) একটি স্তর নির্ধারণের পদ্ধতির ব্যবহার করা যেতে পারে যেখানে ডিজিটাল মুদ্রার পরিমাণের কোনও সীমাবদ্ধতা নেই যা একটি নির্দিষ্ট প্রান্তিকের উপরে যে পরিমাণ পরিমাণের উপরে রয়েছে তা নেতিবাচক সুদের হার পেতে পারে যা ব্যক্তির সঞ্চয়গুলির মান নষ্ট করে দেয়
আমার কাছে, সিবিডিসির সবচেয়ে ভীতিজনক দিকটি হ’ল প্রোগ্রামেবল ডিজিটাল মুদ্রার সম্ভাবনা যা “বিল্ট-ইন বিধিগুলির সাথে সিবিডিসি হিসাবে সংজ্ঞায়িত করা হয়, সেই অর্থের ব্যবহারের উপর বিধিনিষেধ আরোপ করে।”
সিবিডিসির মাধ্যমে একটি প্রোগ্রামেবল অর্থ প্রয়োগ করে, একটি সরকার নিম্নলিখিতগুলি করতে পারে:
১) অর্থের ব্যবহারকে উত্সাহিত বা বিচ্ছিন্ন করার জন্য একটি ইতিবাচক বা নেতিবাচক সুদের হারকে সংজ্ঞায়িত করুন
২) এর ব্যবহারগুলি একটি নির্দিষ্ট বিভাগের পরিষেবাগুলিতে সীমাবদ্ধ করার জন্য উদাহরণস্বরূপ অ্যালকোহল, তামাক, পেট্রল, মাংস বা অন্যান্য আইটেম কেনার ক্ষেত্রে সীমাবদ্ধতা রাখে যা সরকার অপ্রয়োজনীয় বা অস্বাস্থ্যকর বলে মনে করে। এটি একটি ডি ফ্যাক্টো রেশনিং সিস্টেম হিসাবে কাজ করতে পারে যা একটি “জলবায়ু জরুরী” সময় বিশেষত বাধ্য হবে।
৩) একটি সিবিডিসি মেয়াদোত্তীর্ণ তারিখ সেট করুন যা অর্থনৈতিক মন্দার সময় প্রণোদনা ব্যয় করতে ব্যবহৃত হতে পারে।
৪) সিবিডিসিগুলি ডিজিটাল পরিচয়ের মাধ্যমে কোনও ব্যক্তির সামাজিক credit ণ ব্যবস্থার সাথে যুক্ত হতে পারে। যদি কোনও ব্যক্তির মতামত বা আচরণ থাকে যা বর্তমান সরকার শক্তিগুলি গ্রহণযোগ্য বলে বিশ্বাস করে তার বিপরীতে থাকে, সিবিডিসিগুলি কোনও ব্যক্তিকে জারি করা হলে এটি বিবেচনা করা যেতে পারে। এই ক্ষেত্রে, সিবিডিসিগুলি সামাজিক এবং রাজনৈতিক পরিবর্তনগুলিকে প্রচার বা বাধা দিতে ব্যবহার করা যেতে পারে।
সিবিডিসিগুলির বিকাশ বিশ্বজুড়ে অনেক দেশ গ্রহণ করছে এবং বাস্তবায়ন বিভিন্ন পর্যায়ে রয়েছে যেমন এটি দেখানো হয়েছে সিবিডিসি ট্র্যাকার আটলান্টিক কাউন্সিল থেকে:
২০২৪ সালের সেপ্টেম্বরে কার্যকর, ১৩৪ টি দেশ এবং মুদ্রা ইউনিয়নগুলি বিশ্বব্যাপী জিডিপির ৯৮ শতাংশ প্রতিনিধিত্ব করে এমন একটি সিবিডিসির অন্বেষণ করছে যা বর্তমানে উন্নয়নের একটি উন্নত পর্যায়ে 66 66 টি জাতির সাথে রয়েছে। তিনটি দেশ বিভিন্ন ফলাফল সহ একটি পূর্ণাঙ্গ সিবিডিসি চালু করেছে; নাইজেরিয়া এবং এর ই-নাইরা যা ২০২১ সালের অক্টোবরে, বাহামা এবং এর বালি ডলার ২০২০ সালের অক্টোবরে এবং জামাইকা তার জামাইকান ডিজিটাল এক্সচেঞ্জ বা জ্যাম-ডেক্সের সাথে ২০২২ সালের মে মাসে চালু হয়েছিল।
আসুন আমরা সিবিডিসি সম্পর্কে এই মন্তব্যটি বন্ধ করি আন্তর্জাতিক বসতিগুলির জন্য ব্যাংক, আবারও, কেন্দ্রীয় ব্যাংকারদের জন্য কেন্দ্রীয় ব্যাংক:
এটি আপনাকে সিবিডিসিএস এবং সেগুলি কীভাবে ব্যবহার করা হবে সে সম্পর্কে আপনার যা জানা দরকার তা সমস্ত কিছু জানায়।
এটি আমার বিশ্বাস যে সিবিডিসি জারি করার ক্ষেত্রে “ফুটন্ত ব্যাঙ” উপমাটি সবচেয়ে উপযুক্ত। বর্তমানে বিশ্বের বেশিরভাগ অংশই কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ডিজিটাল মুদ্রার বিকাশের অন্বেষণ করে, আমরা আস্তে আস্তে তবে অবশ্যই উদ্যানের পথে একটি নগদহীন সমাজের দিকে নিয়ে যাচ্ছি যেখানে লেনদেনের গোপনীয়তা অস্তিত্বহীন এবং সরকারগুলি ভারী ব্যবহার করার ক্ষমতা রাখবে -তারা যা বিশ্বাস করে তা হ্রাস করার ক্ষেত্রে তাদের নাগরিকরা ডিজিটাল সনাক্তকরণ প্রোগ্রামের সাথে একত্রে প্রোগ্রামেবল ডিজিটাল মুদ্রা বাস্তবায়নের মাধ্যমে তাদের নাগরিকদের অগ্রহণযোগ্য আচরণ। এটি যা নেবে তা হ’ল বিশ্বের আর্থিক বাজারগুলিতে এক ধরণের সংকট যা এমন শক্তিগুলি দেওয়ার জন্য যা তাদের কাছে ঘামযুক্ত জনসাধারণকে আর্থিক দাসত্বের রাস্তায় নামিয়ে দেওয়ার দরকার নেই তা হওয়া উচিত নয়।
ক্যাশলেস সোসাইটি
Be the first to comment